住宅ローンを検討する際にはＦＰ（ファイナンシャルプランナー）に相談してみよう。｜宇都宮の新築戸建て・建売のことならＭＣ住宅情報センター

筆者増子　博昭

不動産キャリア20年

誠実と柔軟性がモットーです。
宅地建物取引士・ＣＦＰ（国際ファイナンシャルプランナー）・2級ファイナンシャルプランナー技能士・高等学校教諭一種免許（国語）を保有しております。

こんばんは。代表の増子です。

先日、桜の満開はもう少し先と書きましたが、ここ数日であっという間に満開になりました。

桜の花を楽しめる期間が短くなるのもなんか寂しい気がします。

さて、本日のテーマですが

住宅ローンを検討する際にはＦＰ（ファイナンシャルプランナー）に相談してみよう。

です。

ＦＰ（ファイナンシャルプランナ）ーとは。

人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。ファイナンシャル・プランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家が、FP（ファイナンシャル・プランナー）です。

私が所属している日本FP協会のFP紹介文の抜粋です。

ファイナンシャルプランナーが扱うジャンルは広いです。

ＦＰの資格試験も、

①ライフプランニングと資金計画・②リスク管理・③金融資産運用・④タックスプランニング・⑤不動産・⑥相続事業設計

以上の、６つの分野に分かれています。

すべてのジャンルに精通しているFPはほとんどいません。

私は不動産業界出身のため、不動産と住宅ローンに関することが得意分野となります。

上記の分野の中では、①ライフプランニングと資金計画・⑤不動産の2つの分野が該当します。

また、生命保険業界で働いていたこともあるため、保険の分野もそこそこ得意です。

上記の分野では、②リスク管理が該当します。

逆に、金融資産運用（株や投資信託など）は苦手なジャンルになります。

住宅購入におけるファイナンシャルプランナーの関わり方。

住宅ローンの審査をＦＰ経由で金融機関に持ち込んでも、審査がとおりやすくなるわけではありません。

ＦＰの役割は、住宅ローンの適正額を見極め、各家庭に見合った資金計画を作成することにあります。

資金計画といっても、各家庭ごとに内容は大きく異なってきます。

住宅を購入する方の年収・自己資金（贈与も含め）・年齢・子供の人数・勤務先等が関係してきます。

資金計画の見通しが立てば、不動産の購入金額の目安も決まってきます。

住宅ローンの支払いに漠然とした不安を感じていて、物件探しに本気で取り組めない方などにとっては、資金計画を作成する事により、自分たちの現在の状況を確認できることになるため、心理面で大きくプラスに作用することは間違いないです。

心に余裕が生まれれば、不思議と良い物件が見つかるものなのです。

独立系のファイナンシャルプランナーは少ない。

ファイナンシャルプランナーを利用するメリットを書いてきましたが、ファイナンシャルプランナーとして事務所を構えている方は少なく、相談できる場所が少ないのが現状です。

簡単な相談であれば、インターネットで相談できるファイナンシャルプランナーの方も多いので、是非利用してみて下さい。

住宅展示場やオープンハウスの会場でハウスメーカーや銀行が用意したＦＰが相談会を開いていることがありますが、「借りられる金額」と「返せる金額」異なります。

「お客様でしたらいくらまでなら借りられます」と言ったような言葉には注意しましょう。

ちなみに、私も不動産の仕事以外に、ファイナンシャルプランナーとして個別の相談業務を行っています。

料金はインターネットでの相談は5,000円、直接面前での相談は1時間5,000円となっています。

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